De Federal Reserve Bank of New York heeft dinsdag een rapport uitgebracht waaruit blijkt dat de totale schuld van Amerikaanse huishoudens in het tweede kwartaal licht is gestegen, met 109 miljard dollar tot 17,80 biljoen dollar.
Deze stijging van 0,6% brengt het totale leenniveau op $3,7 biljoen meer dan het cijfer van eind 2019, vóór de pandemie van het coronavirus.
Ondanks de stijging van de schuld, benadrukte het rapport een stabilisatie in de algemene delinquentiecijfers, die op 3,2% bleven, hetzelfde als in het eerste kwartaal en aanzienlijk lager dan de 4,7% van vóór de pandemie.
De stabiele delinquentiewaarden suggereren dat kredietnemers in staat blijven hun schulden te beheren, wat een positief teken is voor de economie.
De gegevens verschijnen in een periode van economische onzekerheid, gekenmerkt door de renteverhogingen van de Federal Reserve om de inflatie te bestrijden. De referentierente staat momenteel op 5,25-5,50%, van bijna nul tussen maart 2022 en juli vorig jaar.
Terwijl de leenkosten zijn gestegen, heeft de economie veerkracht getoond, gesteund door een hoge spaarquote.
Recente arbeidsmarktgegevens hebben geleid tot bezorgdheid over een mogelijke economische neergang. In reactie hierop hebben beleidsmakers van de Fed aangegeven dat ze bereid zijn om de rente al in september te verlagen, aangezien de inflatie in de buurt komt van het streefcijfer van 2%. Delinquency rates zijn een van de factoren die door de Fed in de gaten worden gehouden.
Het rapport meldde ook een lichte toename in de delinquentiepercentages voor creditcards en autoleningen, hoewel de toename is vertraagd. Ongeveer 9,1% van de creditcardtegoeden en 8,0% van de autoleningen zijn het afgelopen jaar in gebreke gebleven.
De hypotheeksaldi stegen met $ 77 miljard tot $ 12,52 biljoen. Autoleningen en creditcardleningen stegen ook: autoleningen stegen met $10 miljard en creditcardstanden stegen met $27 miljard naar $1,14 biljoen. Creditcardsaldi zijn nu 5,8% hoger dan in dezelfde periode vorig jaar. Ondertussen daalden de saldi van studentenleningen met $10 miljard en bleven de retailkaarten en andere consumentenleningen stabiel.
De saldi van Home Equity Lines of Credit (HELOC) bleven stijgen met $ 4 miljard. Dit is het negende opeenvolgende kwartaal van groei sinds het eerste kwartaal van 2022, waarmee het totaal op $380 miljard komt. De stijging van $ 63 miljard sinds het derde kwartaal van 2021 weerspiegelt de aantrekkingskracht van HELOC's als alternatief voor cash-out herfinanciering of nieuwe hypotheken, vooral in een omgeving met hoge rentes.
Het rapport werpt ook licht op de demografie van HELOC-leners: ongeveer 57% van de 1,8 miljoen HELOC's die sinds 2023 zijn afgesloten, zijn afgesloten door personen van 50 jaar of ouder, en ongeveer 24% door personen van 40 jaar of ouder. HELOC's worden voornamelijk afgesloten door mensen met een hoge kredietscore.
De creatie van nieuwe hypotheken bleef stabiel op 374 miljard dollar in het tweede kwartaal, in lijn met de voorgaande vier kwartalen en lager dan de piekactiviteit tussen het tweede kwartaal van 2020 en het laatste kwartaal van 2021, toen lage leenkosten de huizenmarkt stimuleerden.
Reuters heeft bijgedragen aan dit artikel.Dit artikel is vertaald met behulp van kunstmatige intelligentie. Raadpleeg voor meer informatie onze gebruiksvoorwaarden.