Crédit Agricole S.A. (ACA) heeft haar financiële resultaten voor het tweede kwartaal en de eerste helft van 2024 bekendgemaakt. Ze toont veerkracht met een nettowinst van €3,7 miljard voor de eerste helft en €1,8 miljard voor het kwartaal.
Ondanks een daling van 10% in de nettowinst op kwartaalbasis op jaarbasis, blijven de resultaten stabiel na correctie voor bijzondere elementen. De Franse bankgroep is optimistisch over het behalen van een nettowinst van meer dan €6 miljard voor het hele jaar, eerder dan de prognose van 2025.
Met een solide kosteninkomstenratio en een robuuste CET1-ratio die de doelstellingen overtreft, laat Crédit Agricole sterke operationele prestaties en financiële gezondheid zien.
Belangrijkste feiten
- De nettowinst van Crédit Agricole over H1 bedraagt €3,7 miljard, waarvan €1,8 miljard in het tweede kwartaal.
- De nettowinst over het tweede kwartaal daalde met 10% op jaarbasis, maar stabiliseerde na correctie voor bijzondere posten.
- De bank blijft op koers om haar €6 miljard nettowinstdoelstelling voor 2024 te overtreffen, een jaar eerder dan gepland.
- De kosteninkomstenratio voor H1 is 53,4% en het rendement op het tastbaar eigen vermogen is 15,5%.
- De CET1 ratio is 11,6%, boven de doelstelling van 11%.
- Sectoren Retail Banking, Verzekeringen en Vermogensbeheer laten groei zien.
- CIB-activiteiten leveren record halfjaarresultaten.
- Risicokosten en kredietkwaliteit zijn stabiel, met een NPL-ratio van 2,2%.
- De liquiditeitsreserves bedragen bijna €480 miljard.
Vooruitzichten
- Crédit Agricole heeft er vertrouwen in dat het de €6 miljard nettowinstdoelstelling voor 2024 zal overtreffen.
- De bank verwacht een zwakkere periode in de zomer en december als gevolg van normale seizoensinvloeden.
- De rente zal volgend jaar twee of drie keer worden verlaagd om een neutraal tarief van ongeveer 2,5% te bereiken.
- In Italië wordt een positieve groei van nieuwe leningen verwacht, vooral woningkredieten.
Verlagende hoogtepunten
- De nettowinst voor het tweede kwartaal daalt met 10% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar.
- De CET1-ratio daalde licht ten opzichte van het vorige kwartaal als gevolg van fusies en overnames.
- De consumptiefkredietactiviteiten in China zagen de productie dalen als gevolg van concurrentie en zwakke consumptietrends.
Positieve punten
- Sterke liquiditeitspositie met reserves van bijna €480 miljard.
- Verzekeringsactiviteiten en vermogensbeheer melden aanzienlijke groei en recordniveaus.
- Zakelijke leningen en consumentenkredieten voor autofinanciering zijn licht gestegen.
Missen
- Specifieke details over het aandeel van de groei van de verzekeringsomzet door commerciële dynamiek versus technische ervaringsgaten werden niet gegeven.
- De exacte impact van de Amundi U.S. en Victory Capital transactie op het kapitaal werd niet gekwantificeerd.
Hoogtepunten van de vragen en antwoorden
- De bank houdt consumentengedrag en potentiële uitstroom uit site deposito's in de gaten.
- De verschuiving naar europolissen in verzekeringen wordt niet gezien als een bedreiging voor de solvabiliteit van het kapitaal.
- Regionale banken hebben geen plannen gecommuniceerd om hun belang uit te breiden tot meer dan 65%.
- Het effect van de renteverlaging door de ECB is bescheiden en de bank verwacht dat het normale seizoensgebonden karakter van invloed zal zijn op de tweede helft van het jaar.
- Er worden geen noemenswaardige zorgen of gevolgen verwacht van de ECB-evaluatie van leverage-financieringsposities.
Crédit Agricole S.A. blijft robuust in haar financiële prestaties terwijl ze navigeert door verschillende marktomstandigheden en strategische initiatieven. De focus van de bank op organische groei, in combinatie met een voorzichtig kostenbeheer en een sterke liquiditeitsbasis, biedt een goede uitgangspositie voor de rest van het jaar.
Naarmate Crédit Agricole haar strategische plannen verder uitvoert en zich aanpast aan veranderingen in de regelgeving, kunnen beleggers en belanghebbenden verwachten dat de bank haar ambitieuze rendementsdoelstellingen blijft nastreven.
Dit artikel is vertaald met behulp van kunstmatige intelligentie. Raadpleeg voor meer informatie onze gebruiksvoorwaarden.