Investing.com -- Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) kondigde vandaag belangrijke maatregelen aan om consumenten te beschermen tegen illegale creditcardpraktijken en hen te helpen besparen op rente en kosten. De instantie waarschuwde dat sommige creditcardmaatschappijen die beloningsprogramma's aanbieden mogelijk de wet overtreden, zoals het illegaal devalueren van beloningspunten en vliegmijlen.
Het CFPB publiceerde ook nieuw onderzoek waaruit blijkt dat retailcreditcards, die vaak winkelspecifieke beloningen en loyaliteitsprogramma's aanbieden, aanzienlijk hogere rentetarieven rekenen dan traditionele kaarten. Bovendien introduceerde de instantie een nieuwe tool, Explore Credit Cards, om consumenten te helpen bij het vinden van de beste creditcardtarieven voor zowel beloningskaarten als traditionele kaarten. Met deze tool kunnen consumenten meer dan 500 creditcards vergelijken op basis van onbevooroordeelde, uitgebreide gegevens.
"Grote creditcarduitgevers spelen te vaak een spelletje om mensen te lokken naar kaarten met hoge kosten, waardoor ze hun eigen winsten verhogen terwijl ze consumenten de verdiende beloningen ontzeggen," zei CFPB-directeur Rohit Chopra. "Het CFPB richt zich op lokkertjespraktijken en bevordert meer concurrentie op de creditcardmarkt om consumenten te beschermen en mensen meer keuze te geven."
De acties van het CFPB komen tijdens het drukke eindejaarsseizoen voor winkelen en reizen, wanneer de uitgifte van retailkaarten vaak piekt vanwege hoge verkoopvolumes en promoties tijdens de feestdagen.
Het CFPB heeft ook actie ondernomen tegen uitgevers zoals American Express (NYSE:AXP) en Bank of America (NYSE:BAC) voor illegale praktijken met betrekking tot creditcardbeloningsprogramma's. De instantie zal deze programma's blijven monitoren en indien nodig passende maatregelen nemen.
Volgens het nieuwe onderzoek van het CFPB vormen retailcreditcards een aanzienlijk deel van de consumentencreditcardmarkt. Een op de vier creditcardrekeningen is een private label retailkaart, met meer dan 160 miljoen open rekeningen in 2024. Het CFPB ontdekte dat deze retailkaarten, waarvan meer dan 80 procent wordt uitgegeven door vier grote banken, duurder zijn dan kaarten voor algemeen gebruik.
Het CFPB lanceerde ook Explore Credit Cards, een tool die mensen helpt om appels met appels te vergelijken wat betreft opties op de creditcardmarkt, gebruikmakend van open data. In tegenstelling tot bestaande vergelijkingssites die mogelijk een beperkte selectie kaarten tonen met hoge jaarlijkse kosten en APR's, biedt de nieuwe tool van het CFPB onbevooroordeelde, uitgebreide gegevens voor meer dan 500 kaarten, en de data is voor iedereen beschikbaar.
De tool pakt een gebrek aan prijsconcurrentie op de creditcardmarkt aan: ondanks aanzienlijke renteverschillen tussen uitgevers die vergelijkbare klanten bedienen, kunnen mensen niet gemakkelijk rentetarieven vergelijken voordat ze een aanvraag indienen. Door consumenten in staat te stellen kaarten te verkennen op basis van kredietscorerange, rentetarieven, kosten en beloningsaanbiedingen, biedt de tool consumenten ook een hogere mate van zekerheid bij het zoeken naar kaarten die bij hun situatie passen.
Het CFPB nodigt ook meer bedrijven uit om bij te dragen aan de dataset, om ervoor te zorgen dat de informatie door de marketing op betaalde platforms heen kan snijden.
Het CFPB gebruikte eerder dezelfde vergelijkingsgegevens om aan te tonen dat de 25 grootste creditcarduitgevers rentetarieven rekenden die 8 tot 10 procentpunten hoger waren dan kleinere banken en kredietunies - een verschil dat de gemiddelde kaarthouder €400 tot €500 per jaar kan kosten. Door uitgevers te verplichten hun werkelijke gemiddelde rentetarief per kredietcategorie te rapporteren en deze gegevens openbaar te maken, hebben mensen toegang tot informatie om de beste tarieven te vinden op basis van hun situatie en behoeften.
Dit artikel is vertaald met behulp van kunstmatige intelligentie. Raadpleeg voor meer informatie onze gebruiksvoorwaarden.