De nieuwe Blockchain World Wire betalingsservice van IBM (NYSE:IBM) is een opmerkelijke innovatie. En dan hebben we het niet eens over het feit dat IBM de aanbieder is, noch over het feit dat de toepassing op blockchain is gebaseerd. Het meest opvallende is dat het systeem wordt gebouwd op het open-source platform van Stellar (Stellar Lumens), de op acht na meest populaire cryptovaluta in marktkapitalisatie.
Jesse Lund, hoofd blockchain van IBM, prijst het nieuwe betalingsnetwerk en zegt dat deze innovatie het leiderschap van International Business Machines (IBM) in de blockchain-ruimte bevestigt. De World Wire wordt momenteel gebruikt door zes internationale banken, waaronder de Filipijnse RCBC, de Zuid-Koreaanse Bank Busan en de Banco Bradesco van Brazilië. Lund karakteriseert deze ontwikkeling als volgt:
“We bouwen voort op een nieuw ideaal, namelijk om monetaire waarde elektronisch op te slaan en die waarde in realtime over de wereld te kunnen verplaatsen.... Het probleem met grensoverschrijdende betalingen van tegenwoordig is de inefficiëntie die voortkomt uit de manier waarop banken communiceren. De netwerken waarop banken communiceren zijn gescheiden van het netwerk (of de rails) waarop het geld werkelijk beweegt.”
Velen zouden beweren dat het al mogelijk is om monetaire waarde elektronisch op te slaan en in real time te verplaatsen. Banken zijn al virtueel, hoewel de opgeslagen middelen nog niet volledig digitaal zijn. Dus wat dat betreft doet IBM hier misschien niet echt iets baanbrekends.
Dat is te zeggen, tenzij je het gebruik van Stellar in overweging neemt. Tot nu toe was de grotere concurrent XRP, voorheen bekend als Ripple, de keuze van de banksector. Dat komt omdat Ripple volgens de ontwikkelaars “veilige, directe en bijna gratis wereldwijde financiële transacties van elke omvang en zonder terugboekingen mogelijk maakt.” Maar, zegt Viabhav Kadikar, CEO van CloseCross, een gedecentraliseerd marktvoorspellingsplatform: Stellar is het voorkeursnetwerk voor microbetalingen, omdat het relatief goedkoop is.
“IBM heeft een operationele beslissing genomen door [Stellar] te kiezen als een netwerk om op voort te bouwen. Een aanzienlijk verschil met het huidige virtuele aanbod van banken is dat de voorgestelde geldstroom via World Wire achteraf geen grensoverschrijdende reconciliaties vereist. Bij dit proces zijn normaal gesproken een aantal banken en zelfs federale banken betrokken, dus met World Wire stelt IBM een algemene verhoging van de efficiëntie en transparantie voor.”
Zoals IBM het presenteert, bouwen ze een nieuwe ruggengraat voor banken met behulp van een blockchain, aldus Alex Frenkel van Kin Ecosystem. Hij benadrukt dat de blockchaintechnologie langzamer en moeilijker te onderhouden is dan een conventionele database. De belangrijkste verdienste is de directe uitwisseling van waarde tussen mensen over de hele wereld.
“Ik weet niet zeker of dit de meest efficiënte manier is om de ruggengraat van het bankwezen te verbeteren,” voegt hij eraan toe.
“De echte revolutie met blockchain en crypto maakt het niet langer nodig om banken te gebruiken voor het versturen van waarde over de hele wereld. In deze visie zullen banken een heel andere rol spelen in de financiële wereld en zullen ze zich niet bezighouden met het controleren en valideren van waarde-uitwisselingen tussen mensen.”
Banken moeten uit hun comfortzone komen
Veel banken zitten echter nog steeds besloten binnen hun comfortzone, zegt Kadikar.
“Door samen te werken met een technische reus als IBM zullen ze zich echter zelfverzekerder voelen bij het testen van nieuwe technologie.
Grote banken en bedrijven moeten zich in hun comfortzone bevinden wanneer ze proberen nieuwe technologie te testen of te gebruiken. Ze hebben een partner nodig die solide, groot en betrouwbaar is, met positieve eerdere ervaringen en een status die regelgevers zullen accepteren.”
Daarom is de lancering van IBMs World Wire een goede zaak voor het algemene blockchain-landschap, vooral voor de betalingsindustrie, waar de back-end functies zich op schaal kunnen ontwikkelen in een blockchainomgeving zonder enige wrijving in de gebruikerservaring.
Er is ook het argument dat de transactietijden en -kosten zullen dalen met deze nieuwe lancering. Gadi Srebnik van Kin Blockchain, een vork van Stellar Blockchain, gelooft dat dit grote voordelen heeft voor de eindgebruiker. “Cliënten zullen profiteren omdat de inspanningen en de kosten aan de kant van de bank worden gedrukt.”
Misschien nog belangrijker dan de workflow en de efficiëntie van de verwerking is het feit dat IBM de technologienorm vaststelt die alle banken nodig hebben om vooruit te gaan. Dat zegt Jehan Chu, medeoprichter van Social Alpha Foundation en managing partner van Kenetic.
“Naarmate banken nog harder concurreren, zal de bijna onmiddellijke wereldwijde vereffening binnen hun netwerk uiteindelijk de nieuwe norm worden. IBM geeft aan waar de toekomst van de financiën ligt, en die toekomst is gebouwd op een blockchain. Banken bewegen zich van het elektronische tijdperk naar het digitale tijdperk, met blockchain als bindweefsel.”