Het is dé vraag voor beginnende, kleine investeerders: Kun je echt miljonair worden door te investeren in de aandelenmarkt, en zo ja, onder welke omstandigheden?
Veel mensen worden aangetrokken tot de beurs vanwege het potentieel voor winst en rendement op kapitaal met zeer weinig moeite. Dit is echter nooit een zekerheid. Veel financiële adviseurs, banken en opleiders hebben er baat bij om het idee te bevorderen dat je rijk kan worden door te investeren in de aandelenmarkt. Hun levensonderhoud hangt af van het aantrekken van potentiële klanten, en soms kan promotiemateriaal misleidend zijn.
Naast de goedbedoelde professionals zijn er ook oplichters die onmogelijke rendementen in een korte tijd beloven, om vervolgens er vandoor te gaan met je geld.
Als we rekening houden met dit alles, hoe groot is de kans dan nog om een miljoen te verdienen op de aandelenmarkten? Vandaag bekijken we hoe lang het kan duren en hoeveel geld er nodig is om dat magische 7-cijferige getal via de beurs te bereiken.
Kan een “gemiddelde” persoon miljonair worden?
We zullen eerst eens kijken naar de totale prestaties van de S&P 500, de toonaangevende Amerikaanse large-cap index. Uitgebreid onderzoek heeft aangetoond dat het zeer moeilijk is om de S&P 500 over een lange periode te overtreffen, en we zijn benieuwd of een “gemiddelde” persoon daar miljonair kan worden. We zullen alle dividenduitkeringen herinvesteren in de markt.
Ten tweede moeten we op basis van de resultaten uit het verleden aannames maken over de toekomstige rendementen op de aandelenmarkten. Zoals veel disclaimers stellen, zijn de behaalde resultaten geen garantie voor de toekomst, maar voor onze theoretische exercitie moet dat wel het geval zijn.
Ten derde zullen we geen rekening houden met belastingen. Daarnaast zullen we het rendement aanpassen aan de inflatie, om ervoor te zorgen dat we een miljoen dollar aan koopkracht hebben, en niet alleen een nominaal miljoen.
Zoals je kunt zien, vereist deze schijnbaar eenvoudige ja-of-nee-vraag nogal wat mentale gymnastiek, en dan zijn we nog niet eens bij het wiskundige gedeelte aangekomen.
Hoe snel kunnen investeringen groeien?
In de loop van de afgelopen 70 jaar is het samengestelde jaarlijkse groeipercentage (CAGR) van de S&P 500-index 7,56% geweest, inclusief aanpassingen op inflatie en het herinvesteren van dividenden. Dit betekent dat, wanneer alle instortingen en bubbels van de afgelopen 70 jaar tegen elkaar afgestreept zijn en de inflatie is ingecalculeerd, je elk jaar een groei van 7,56% zult hebben gehad en op het punt zult uitkomen waar we vandaag zijn.
Met dit percentage kunnen we nu berekenen hoe snel iemand op basis van drie variabelen tot een miljoen dollar kan komen:
- het initiële geïnvesteerde bedrag
- een extra jaarlijkse investering
- en de jaren die het geld nodig zou hebben om het samen te stellen.
Laten we beginnen met een eenvoudig voorbeeld. Met slechts een initiële investering van 1.000 dollar en een CAGR van 7,56% zou het 95 jaar duren om de drempel van 1 miljoen dollar te overschrijden. Je kunt dus met $1.000, nu geïnvesteerd, over 5 generaties een miljonair creëren. Dat is leuk, maar niet precies wat we willen. Met een initiële investering van 10.000 dollar zou het 64 jaar duren om 1 miljoen dollar te bereiken. Nogmaals, niet geweldig.
Hoeveel te investeren?
De vraag wordt dan, hoe groot zou de initiële investering moeten zijn om miljonair te worden in redelijkere termijnen, bijvoorbeeld - 10, 20, 30, en 40 jaar?
Om binnen 10 jaar miljonair te worden, zou je een flinke 485.000 dollar moeten investeren. Je hebt ongeveer $235.000 nodig om het in 20 jaar te doen, $115.000 om het in 30 jaar te behalen, en $55.000 om het in 40 jaar te doen.
Laten we nu eens een veel gebruikelijker scenario nemen, dat van een kleine initiële investering waar jaarlijks steeds wat aan wordt toegevoegd. We beginnen nogmaals aan de onderkant van het spectrum.
Als je een initiële investering van 1000 dollar kunt doen en jaarlijks nog eens 1000 dollar (83 dollar per maand) erbij kunt investeren, dan kost het je 58 jaar om een miljoen dollar te vergaren. Niet geweldig, maar een stuk beter dan de 95 jaar die we eerder nodig hadden. Ook met een initiële investering van 10.000 dollar en een jaarlijkse toevoeging van 3.000 dollar (250 dollar per maand), duurt het 41 jaar om tot een miljoen dollar te komen.
Voor degenen onder ons die geen initiële investering hebben, maar meer geld op maandbasis, kunnen we miljonair worden door 27 jaar lang elke maand $1000 te investeren. In die 27 jaar zou je 324.000 dollar hebben geïnvesteerd en 726.000 dollar van de beurs hebben verdiend. Voeg een initiële investering van 100.000 dollar toe en je kunt er 7 jaar vanaf halen en miljonair worden in 20 jaar.
En tenslotte, als je $100.000 hebt en daarna $25.000 per jaar investeert, kom je in precies 15 jaar aan het miljoen.
Alle opties
Hier is een overzichtstabel met de vele opties die we hebben besproken:
Miljonair worden door te investeren in de aandelenmarkt is mogelijk, maar het zal tijd kosten. Er zijn geen shortcuts naar rijkdom; deze moet in de loop der jaren geaccumuleerd worden. Maar, niet verrassend natuurlijk, hoe meer geld je hebt, hoe sneller je bij de felbegeerde drempel komt.