Begin deze maand werd voor de eerste keer in alle stilte de Bank Recovery and Resolution Directive (BRRD) wet geïmplementeerd waardoor men het spaargeld kan aanspreken wanneer een bank in de problemen komt. Deze historische gebeurtenis ging aan alle media voorbij en werd toegepast in Oostenrijk waar de Oostenrijkse regering de genationaliseerde bank Hypo Alpe Adria in liquidatie laat gaan met een verlies van € 7,6 miljard.
Door de nieuwe wet en door de liquidatie vermijdt de Oostenrijkse overheid om zelf op te draaien voor de kosten. Wie draait er dan wel op? In eerste plaats de obligatiehouders en als daar niet genoeg geld te vinden is de spaarder.
Door de liquidatie is het Duitse Düsseldorfer Hypotherkenbank al ten onder gegaan. Om een destabilisering van het systeem tegen te houden, werd het deposito garantie fonds al aangesproken om de verliezen te compenseren. Dit is opmerkelijk omdat de bank hoofdzakelijk actief is op de obligatiemarkt en niet op de consumentenmarkt en er dus weinig of geen spaargeld op het spel staat – tenzij er iemand in paniek is geraakt?
Ook in het kleine Andorra is er een bank in de problemen geraakt. Door een onderzoek van de U.S. Treasury naar de Andorra Private Bank wegens wit was praktijken, zag de Andorrese overheid zich verplicht de bank te nationaliseren. Vlak na de nationalisering ging de 100 % dochter van de bank, Banco Madrid, failliet. Deze private bank beheert € 6 miljard voor 15.000 Spaanse klanten met minstens € 500.000 op de rekening en het ziet er naar uit dat deze klanten al hun geld zullen verliezen.
Ook uw spaargeld kan ten prooi vallen
Andoraa Private Bank heeft een balans van € 3,1 miljard terwijl het Andorrese BBP zelf slechts € 3,5 miljard bedraagt. De hele Andorrese financiële sector is 6 keer groter dan het bbp van het land zelf en Andorra gebruikt de euro maar is geen lid van de Eurozone. Het kan dus niet rekenen op steun van de ECB of andere faciliteiten, enkel de overheid.
Ten slotte zijn er nog de Griekse banken die zo goed als verplicht worden korte termijn obligaties op te kopen van de Griekse overheid. De Griekse banken maken daarvoor gebruik van het ELA-mechanisme van de ECB. Zo heeft de ECB al € 60 miljard uit staan ten opzichte van deze insolvabele banken.
De media stilte rond deze faillissementen in de Europese banksector is schrikwekkend. Het is blijkbaar niet nodig om de Europese spaarder op de hoogte te brengen van de gevaren die zich opstapelen in het Europese banksysteem.
Het is als gewone burger beter om op tijd je voorzorgen te nemen. Het begint klein en in andere landen, maar voor je het weet staan ze ook aan uw deur om het spaargeld af te geven. Beschermen kan via het Spaargeld Rapport of via GOUD.